当前位置: 首页 » 标签:信用卡
重拳出击 多家银行严防信用卡“套现”
作者:马嘉辛来源:国际金融报2021-08-16 09:33:53
近期,监管部门对多家银行开具罚单,剑指信用卡业务。其中,对中国银行开出160万元罚单,主要由于其存在信用卡授信违规流向房地产领域,存在对信用卡资金流向监管不到位。
数据显示,截至2021年6月30日,银保监会累计对1420家金融机构进行处罚,没收罚款高达11.55亿元。其中,信用卡业务更是成为“重灾区”。据悉,在一季度,银保监会及其派出机构累计接受投诉78414件,其中对于信用卡业务投诉占比为54%,超过半数。
在业内看来,近年来的信用卡市场发展迅速,百花齐放,却也面临诸多“后遗症”问题。在存量市场竞争加剧的格局下,银行要继续贯彻数字化转型措施,也要平衡规模扩张与资产质量之间的适度平衡。随着信用卡授信政策日趋严格,授信的使用方向将会越来越“狭窄”。
信用卡数量达7.84亿张
近期,多家银行不断加大对信用卡业务的整治与规范。
“目前,信用卡审批确实出现趋严的倾向,且部分额度遭到调降。”消费金融专家苏筱芮对《国际金融报》记者指出,有不少信用卡开始封杀支付机构MCC(收单编码)以防范积分套取风险,“套现”“以卡养卡”既加剧了市场投机风气,使信贷资金空转,也加重了持卡人的经济负担。
近年来,信用卡作为银行最看重的零售业务发展蓬勃,其中无论是国有商业银行还是股份制银行,均靠信用卡业务创造了可观的利润,这也是银行不断加码信用卡业务的重要原因。
从市场来看,如今的信用卡市场呈现百花齐放、百家争鸣的局面。据悉,工行、建行、中行、农行、交行、招行六家各自的累计发卡量均超过一亿张。根据央行数据,截至2020年末,人均持有银行卡6.4张,截至2021年3月末,签发的信用卡数量已高达7.84亿张。
然而,信用卡业务快速发展的同时,却面临很多“后遗症”问题。某银行从业人员对《国际金融报》记者表示:“近年来,商业银行的信用卡业务屡屡被投诉,包括征信、息费、分期及催收等问题投诉不降反升,信用卡投诉已经成为压在银行身上的一座大山,难以逾越。”
信用卡业务屡遭投诉
在业内看来,银行业务投诉量高企既与客户自身因素有关,也源于银行的经营发展战略问题。
苏筱芮认为:“投诉高企不降有银行自身零售属性带来的客户基数较大因素,同时也说明后疫情时代,部分银行仍然采取较为积极策略来获取新用户,或成为其资产质量承压原因之一。”
“当持卡人开卡并正常使用后,银行便开始打起持卡人的小算盘,甚至通过套路来想方设法地从持卡人身上赚钱,尤其是银行的信用卡分期业务,屡屡登上信用卡业务的投诉榜单。”消费者程明(化名)告诉《国际金融报》记者,个别银行还存在诱导客户办理信用卡分期的情况,“隔三差五就会有电话要求用户办理分期,可以说,严重影响了用户对于信用卡的体验感受。”
从银保监会发布的2021年第一季度银行业消费投诉情况来看,涉及信用卡业务投诉总共为42315件,在银行业投诉中占据着较高比例,占投诉总量的54%,信用卡投诉问题缠身的银行不在少数。其中,工商银行信用卡业务投诉量位列国有大型商业银行第一位,与信用卡有关的投诉达到2724件,交通银行紧随其后,排在第二。股份制银行中,招商银行、中信银行、浦发银行的信用卡业务投诉量位列前三。
金融专家莫开伟表示:“现在银行内存在的乱象不少,比如发卡对象混乱,授信额度随意,信用卡使用中存在消费陷阱,以及‘刷爆’信用卡不提醒等,各大银行对此应该加强管制。”
“投诉问题需要辩证看待,银行确实存在有待改进的地方,但也不排除部分用户拥有‘巨婴’心理,一言不合就投诉、不合心意就投诉。”苏筱芮指出,当前市场上也存在“反催收联盟”现象,“它们对金融机构而言是极大威胁,机构应在‘反催收联盟’的恶意投诉方面加大治理。”
严防信用卡“套现”
除去高企不下的“被投诉”问题,“套现”“以卡养卡”也成为制约信用卡业务发展的拦路虎。
央行数据显示,截至7月份,银行内逾期半年尚未偿还的信用卡逾期债务总额高达892.2亿元。从银行数据来看,如渤海银行的信用卡不良贷款已经超过6%,特别是在疫情期间,这将影响银行的资产质量。
为此,多家银行已出手整治。2021年6月,中国银行发布相关公告表示,根据国家监管要求,从6月20日开始,对信用卡的审批发卡和交易进行监管。其中特别提到,如果持卡人在使用信用卡的途中出现违规交易,将会依法作出处罚。
兴业银行在7月份也发布了类似公告,呼吁广大储户要合理使用信用卡,不能将授信额度用于房产、经营,更不能进行违规套现。平安银行、光大银行、华夏银行和农业银行也相继发布公告,表明信用卡仅限于日常消费,不能用于投资、理财等非消费领域。
“存量市场竞争加剧的背景下,银行一方面需要继续贯彻数字化转型的各项措施,另一方面则需要在规模扩张与资产质量之间保持适度平衡。”苏筱芮表示。
谈及对消费者的建议,苏筱芮认为,持卡人需要规范用卡行为,规避“套现”“加杠杆”等投机行为,也不能将信用卡资金用于买房、经营等渠道,需关注信用卡存在的小额消费属性。
与此同时,有专家建议,持卡人在使用信用卡的时候,应该要树立健康的消费观,不要被超前消费误导,更不要触碰银行的监管红线。而且还要注意保护自己的隐私,别让信用卡成为钱包里的“定时炸弹”,比如不要随意点开诈骗分子发送的短信链接,也不要轻易在网上给他人转账,尤其是要保护好自己的个人身份信息,不要让他人有机可乘。
资讯
·
Zero零分
站龄14年资深站长
一个喜欢折腾,却又折腾不出像样东西的,不会PHP的PHP程序员!
476
文章 26
评论 27
分类 839
标签 7
友链
文章 26
评论 27
分类 839
标签 7
友链
百度广告
最近更新
- 01 微信小程序scroll-view下拉刷新,出现一直刷新
- 02 微信小程序scroll-view禁止滚动条
- 03 微信小程序开发新版本检测、网络请求、json格式判断封装
- 04 利用Fiddler抓包工具下载微信视频号视频
- 05 整理了一张吴宗宪专辑无损CD《无尽的爱》APE格式音频
- 06 百度AI语音演示接口后获取的音频流处理
- 07 Win7 安装pr2018(AdobePremiereCC2018)记录说明
- 08 win7无法查看gif动画图解决插件Image_Viewer_for_Windows_7
- 09 win7 视频无法预览图片(文件夹内不显示略缩图)
- 10 微信小程序解决上滑多次加载重复内容的问题
热门推荐
最新评论
标签云
微信小程序
小程序开发
视频下载
Fiddler
微信视频号
无损CD
无尽的爱
吴宗宪
文字转语音
百度ai
pr2018
win7
Image Viewer for Windows 7
win7查看GIF
视频预览图片
视频略缩图
视频解码器
fireworks
水星
移动热点
ps ico
ps插件
foreach
php
保存远程图片
登录过期
phpmyadmin
扩展屏
多显示器
自动登陆
netplwiz
CSS动画
wordpress图片
sitemap
无线端
调试
a标签
P标签
calc
justify
pycharm
Python
相邻文章
logo
赵薇
html
win11
Windows
扫黑风暴
我的饭店
淘花
游艇
港姐
周星驰
unisoc
荣耀paly5
信用卡
AI机器人
华智冰
小冰